От одного дня до трёх месяцев. В РФ появились новые краткосрочные полисы страхования

Индивидуальный подход

Раньше договоры ОСАГО заключались на год, при этом разрешалось выбрать сокращённый период страхования, который составлял минимум три месяца. Со 2 марта 2024 года можно оформить краткосрочные полисы ОСАГО от одного дня до трёх месяцев. По общему правилу они начнут действовать уже через три дня после оформления.

Фото: Анжелика Забелина
Можно ли отказаться от дополнительных услуг в автосалоне

«Такие договоры могут быть востребованы автовладельцами, редко использующими машины, например, собственниками ретроавтомобилей, дачниками, пенсионерами, или когда человек временно передаёт своё транспортное средство другому лицу», – говорит Екатерина Дёмина.

Цена годового полиса с сокращённым периодом пользования определяется по единым коэффициентам: для страховки на три месяца коэффициент составляет 0,5, то есть она обойдётся в половину стоимости годового полиса.

«Для новых краткосрочных договоров компании будут самостоятельно устанавливать коэффициент для расчёта цены страховки. Но может оказаться, что за двухмесячный полис вы заплатите больше, чем за годовой с трёхмесячным периодом использования, поэтому лучше заранее уточнять, во сколько обойдутся разные варианты», – отмечает руководитель юридического отдела.

Фото: Вадим Заблоцкий (архив)
Период охлаждения. Возможен ли кредит без страховки

Благодаря индивидуальному подходу к расчёту цена полиса будет определяться с учётом уровня риск-профиля автовладельца. Другие действующие коэффициенты остаются без изменений – это касается стажа и возраста водителя, коэффициента безубыточности – «бонус-малус» (показатель безаварийного вождения, который страховые компании используют при расчёте стоимости полиса ОСАГО), территориального коэффициента, мощности автомобиля и других.

До появления краткосрочных полисов ОСАГО существовали «сезонные» полисы – на три и более месяцев для использования автомобиля в определённое время года. Но на практике при получении такой короткой страховки зачастую возникали сложности.

«Здесь важно детально разобраться в конкретной ситуации. Деятельность страховых компаний регулируется законодательно и находится под контролем уполномоченных органов. Если в вашем страховом случае возникли нарушения, вы вправе направить жалобу в Банк России», – отмечает руководитель.

Кроме того, когда страховщик отказывается компенсировать ущерб по ОСАГО или занижает сумму выплаты, можно обратиться за помощью к финансовому омбудсмену, его решения имеют такую же силу, как и постановления суда.

Екатерина Дёмина

Штраф дешевле?

За прошлый 2023 год стоимость ОСАГО выросла на 22 %. При расчёте стоимости краткосрочного полиса ОСАГО страховщики обязаны будут использовать понижающий коэффициент срока действия договора.

«Банк России разработал проект указания конкретной величины этого коэффициента, когда страховые компании вправе устанавливать его в зависимости от особенностей ситуации, для которой оформляется краткосрочный полис, а также характеристики водителя», – отмечает Дёмина.

Некоторые водители считают, что дешевле заплатить штраф, чем покупать «короткую» страховку, но полис ОСАГО – это такой же обязательный документ, как и водительские права.

Фото: www.freepik.com
Порядочность и надёжность. Как улучшить кредитную историю

«Иметь ОСАГО необходимо по закону, его отсутствие может привести не только к штрафу, но и к более суровому виду ответственности. Кроме того, при аварии все расходы и компенсации ложатся на плечи водителя, у которого нет полиса, и я бы советовала не рисковать, – говорит Дёмина.

С возвратом оплаты

Срок действия «короткой» страховки – от одного дня до трёх месяцев, и, заключая договор, автовладелец должен сделать выбор: либо он покупает длительный полис на год, но с ограниченным сроком действия, например на полгода, либо «короткий» полис.

«Всегда есть возможность расторжения договора без потери денег. К примеру, человек продал машину или она была полностью уничтожена во время аварии. В этом случае остаток неиспользованной платы за полис с некоторыми вычетами возвращается тому, кто машину застраховал. К сожалению, этим правом пользуются не все автолюбители», – подчёркивает руководитель.

Фото: ru.freepik.com
Банки обязаны предупреждать белгородцев о возможности страхования в любой компании

Досрочное расторжение договора ОСАГО с возвратом части оплаты за страховку разрешено, если автомобиль не подлежит восстановлению, если у машины сменился собственник, если умер владелец ТС или человек, который оформлял полис страхования, или если у страховой компании была отозвана лицензия.

Размер возврата будет пропорционален сроку, который остался до конца действия страховки. Договор ОСАГО всегда заключается на год, но период использования ТС бывает разным. Кроме того, из суммы возврата страховщик вычтет компенсацию расходов в размере 23 %.

«Деньги вернут обратно, но лишь в том случае, если этот период ещё не закончился», – отмечает Дёмина.

Временная франшиза

Фото: Елена Журавлёва (архив)
Белгородцы смогут запрещать себе брать кредиты: как это будет работать?

Как и любой финансовый продукт, краткосрочные договоры могут вызвать повышенный интерес мошенников. Для того чтобы противодействовать серым схемам, законом об ОСАГО предусмотрена так называемая временная франшиза, то есть договор будет вступать в силу только через три дня после его заключения. Это возможность избежать случаев заключения договоров, когда, например, ДТП уже случилось. При этом закон позволяет установить и более короткий срок вступления его в силу, если обе стороны договора – и страховщик, и страхователь – согласны на это.

«Краткосрочные полисы ОСАГО – это законный документ страхования. Соответственно, все гарантии, которые такой договор подразумевает, распространяются и на его владельца. Прямое возмещение убытков по ОСАГО означает, что ущерб, полученный транспортным средством потерпевшего в результате аварии, возмещается той страховой компанией, где был застрахован автомобиль. Страховая компания потерпевшего производит выплату, а затем обращается в страховую компанию виновника за получением возмещения», – говорит Дёмина.