Период охлаждения. Возможен ли кредит без страховки
-
Белгородская правда
-
Белгородская правда
Страховки при кредитовании прочно вошли в нашу жизнь. При этом читатели часто жалуются, что им навязывают страховку вроде даже совсем не нужную. Насколько необходимы страховки и можно ли от них отказаться, мы узнали у заместителя управляющего белгородским отделением Банка России Инны Гребенниковой.
— Инна Дмитриевна, часто при оформлении кредита банки предлагают купить страховку, иногда не одну. Якобы эти страховки должны защитить банк от убытков. Обязательно ли покупать эту страховку?
— В некоторых случаях приобретение страховки при кредитовании – это требование закона, например, когда заёмные средства выдаются на покупку недвижимости или автотранспорта. Но даже при таком кредитовании заёмщик обязан страховать только имущество, передаваемое в залог. По факту, некоторые кредиторы предлагают приобрести и другие виды страховок, обещая выдать кредит под более низкий процент. Такая ситуация закону не противоречит, но только при условии, если в бланке заявления на кредит указаны все дополнительные услуги, в том числе страховки. В этом случае клиент вправе сам выбрать и отметить те услуги, которые он согласен приобрести вместе с кредитом.
— Какие страховки продают банки?
Банки обязаны предупреждать белгородцев о возможности страхования в любой компании
— Некоторые страховки связаны непосредственно с обеспечением по кредиту, к таким относятся страхование залога по ипотеке и полис КАСКО при автокредите. А страхование жизни и здоровья – по желанию клиента. При наличии таких страховок банк может снизить свои риски и, соответственно, у него есть основание снизить и кредитную ставку. Но дополнительные виды страхования не должны навязываться.
— На что нужно обратить внимание в договоре, чтобы не приобрести ненужную страховку и можно ли потом от неё отказаться?
— Прежде чем поставить свою подпись в договоре страхования, внимательно изучите его условия. В документе должно быть указано: страхование каких рисков связано с кредитным договором, а каких – нет; сколько стоит страховка; кому страховая компания в случае наступления страхового события произведёт выплату – банку или вам; можно ли отказаться от страховки, сколько денег удастся вернуть. У большинства видов страхования, которые могут предложить при оформлении кредита, есть период охлаждения. Это срок, в течении которого можно расторгнуть страховой договор и получить назад свои деньги.
Порядочность и надёжность. Как улучшить кредитную историю
Обычно он составляет 14 дней, но страховая компания может его продлить. Если страхование предусмотрено кредитным договором, то отказ от страховки может повлечь повышение процентной ставки. Поэтому выяснять, насколько может вырасти процент по кредиту при отсутствии страховки, нужно до получения заёмных денег.
— Банк прибавил цену страховки к моему кредиту и на неё тоже начисляет проценты. Имел ли он на это право?
— Банки вправе включать стоимость страховки в сумму кредита – но только с согласия клиента. Если вы такого согласия не давали, имеет смысл обратиться в банк, чтобы он пересчитал сумму долга. При этом, если условия кредитования, с которыми вы согласились, предполагают определённую ставку, возможно, для её сохранения полис придётся оплатить отдельно.
— Куда жаловаться потребителю, если возникли проблемы?
Белгородцы вынуждены отдавать более половины зарплаты на ипотеку
— Если банк отказывается выдавать кредит без дополнительной страховки или без вашего согласия пытается прибавить её стоимость к сумме кредита, вы можете написать жалобу в Банк России и Роспотребнадзор. В случае выявления нарушения регуляторы вправе оштрафовать кредитора. При этом существует вариант согласиться на условия банка, а затем воспользоваться периодом охлаждения и вернуть деньги за навязанные страховки. Если же банк запрещает самостоятельно выбирать страховую компанию или предлагает сниженную ставку по кредиту, только если вы купите полис у определённого страховщика – об этом стоит сообщить в Федеральную антимонопольную службу.
Беседовал Алексей Стопичев