За товар по QR. Выгоден ли покупателю новый способ оплаты товаров
Об особенностях расчёта по коду «Белгородским известиям» рассказала эксперт Белгородского отделения Банка России Марина Орлова
-
Статья
-
Статья
«Можете оплатить по QR-коду?» – в последнее время мы всё чаще слышим этот вопрос в магазинах и кафе. Но не все покупатели знают тонкости этого вида оплаты и потому отдают предпочтение привычным способам – наличным или карте. Мы узнали все нюансы.
— Марина Анатольевна, в чём же разница между оплатой покупки с помощью банковской карты и по QR-коду?
— Оплата покупки или услуги QR-кодом – достаточно перспективное направление финансовых технологий, это один из способов списания оплаты покупки или услуги со счёта клиента, доступа к нему, так же, как банковские карты и NFC-метки. Расчёты проводятся через систему быстрых платежей (СБП).
— Как это происходит?
— В QR-коде зашифрована информация о конкретной покупке. Этот код в электронном или бумажном виде – допустимы оба варианта – доступен клиенту. Когда покупатель считает информацию с него с помощью камеры, мобильного приложения своего банка или приложения «СБПэй», с его счёта спишется ровно та сумма, которую он должен оплатить, и эти деньги за несколько секунд поступят на счёт продавца.
Заставить деньги работать. Куда вложить сбережения, чтобы их приумножить
Покупатели стали гораздо активнее использовать QR-коды при оплате товаров и услуг: число таких платежей по итогам прошлого года в целом по стране выросло в 4,5 раза. Жители России за год оплатили 1,6 млрд покупок по QR-коду. Почти втрое увеличилось количество магазинов, кафе и других точек продаж, которые подключили оплату по QR-коду: сегодня воспользоваться этим способом оплаты можно в 1,5 млн различных учреждений. В Белгородской области по QR-коду через СБП в 2023 году было совершено 17 тысяч переводов на сумму 204,4 млн рублей.
— Зачем бизнесу подключать эту услугу? В чём выгода? Или это нужно для создания максимально разнообразных условий оплаты для покупателей?
— Нет, подключать оплату по QR-коду предприниматели не обязаны. Они вправе самостоятельно решать, как им удобнее рассчитываться с покупателями. Но этот способ выгоден: это дешевле, чем принимать оплату с помощью банковских карт. Ведь платежи через СБП обойдутся максимум в 0,7 % от суммы покупки, а комиссия, которую банки берут за эквайринг, в среднем составляет 3 % от суммы покупки.
Белгородцы в два раза меньше стали жаловаться на страховые компании
Кроме того, оплата товаров и услуг по QR-коду проходит быстрее – деньги после подтверждения оплаты покупателем зачисляются практически мгновенно, в отличие от платежей по банковской карте, которые приходят на счёт в течение нескольких дней. Ну и плюс ко всему это проще. Для оплаты товаров и услуг банковскими картами необходимо специальное оборудование. Для платежей по QR-коду необходим лишь сгенерированный банком код, который можно просто приклеить на кассе.
— Вы сказали, что платежи через СБП для бизнеса не будут дороже 0,7 % от суммы покупки. То есть комиссия может быть ещё ниже этой планки?
— Тарифы в СБП для бизнеса отличаются в зависимости от того, какие товары и услуги предлагает торговая точка. До 0,2 % от суммы перевода составит комиссия за оплату жилищно-коммунальных услуг, до 0,4 % от суммы покупки будет перечислено банку при оплате потребительских товаров и товаров повседневного спроса, медицинских услуг и лекарств, образовательных, информационных, транспортных, почтовых, страховых услуг, услуг самозанятых, денежных переводов на счета брокеров, управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов, а также платежей в пользу благотворительных организаций. Комиссия при оплате всех остальных товаров и услуг составит не более 0,7 %. Но в любом случае за одну операцию банк возьмёт сумму, не превышающую 1 500 рублей.
На счетах белгородцев в банках находится свыше 400 млрд рублей
— С бизнесом всё понятно – для них это выгодно. Зачем покупателям выбирать оплату по QR-коду?
— Во‑первых, такие платежи проще и доступнее–не нужна банковская карта, достаточно иметь с собой телефон с камерой и мобильным приложением банка или приложением «СБПэй». Все крупные российские банки подключены к системе быстрых платежей, но лучше проверить, есть ли такая возможность у банка.
Во‑вторых, платежи по QR-коду безопаснее. Корректное перемещение средств обеспечивается Банком России, Национальной системой платёжных карт и всеми банками-участниками. Безопасность переводов и платежей в СБП находится под многоуровневым контролем с использованием самых современных средств защиты. Кроме того, получить доступ к вашим финансам через мобильное приложение будет непросто, даже если вы потеряете телефон. Нужно сначала разблокировать гаджет, потом подобрать пароль к банковскому приложению. Также, если вы оплачиваете покупку по QR-коду онлайн, не потребуется вводить конфиденциальные данные карты, а значит, исключён риск, что киберпреступники перехватят ваши данные.
И ещё один нюанс: QR-код придёт на выручку, если вы, например, забыли кошелёк с наличными и картами.
Белгородские предприниматели хранят в банках более 19 млрд рублей
— Подобная услуга бесплатна для покупателя? Комиссию оплачивает только продавец?
— Никакой комиссии с покупателя за QR-платежи через СБП ни банки, ни магазины не возьмут. Многие торговые точки предлагают бонусы или скидки за пользование этим сервисом.
Некоторые банки могут устанавливать комиссии за собственные QR-сервисы, но что касается системы быстрых платежей, здесь нет никаких дополнительных плат для покупателей.
— Расскажите подробнее о механизме этого способа оплаты для тех, кто раньше им не пользовался, но хочет попробовать платить по QR-коду. Для расчёта будет достаточно взять с собой в магазин только телефон?
— Да, но на телефон должно быть установлено мобильное приложение банка или приложение «СБПэй». Для оплаты покупки с помощью QR-кода есть несколько вариантов. Можно считать код с помощью камеры телефона, после чего система переадресует вас в приложение банка. Можно выбрать «Оплату по QR-коду» в мобильном приложении, после чего запустится сканер для распознавания кода. Третий вариант – провести оплату через приложение «СБПэй», где сразу запустится сканер QR-кода.
Звено преступной цепи. Кто такой дроппер и как им не стать
Какой бы способ вы ни выбрали, когда код считается, на экране появится название магазина и сумма для оплаты. В некоторых случаях стоимость покупки вам нужно будет ввести самостоятельно, это зависит от вида QR-кода, который использует продавец. Проверьте данные и, если всё верно, подтвердите оплату. Деньги спишутся с вашего счёта, продавец получит уведомление об оплате, а вы – свои покупки. Если вы ошиблись и ввели неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть вам деньги. Через СБП они поступят на ваш счёт мгновенно. После этого товар можно будет пробить заново.
— Если я решу вернуть товар, оплаченный по QR-коду, какова процедура возврата средств? Покупатель ведь имеет право отказаться от покупки в течение двух недель.
— Всё верно, это ваше законное право. Неважно, каким способом оплачен товар – банковской картой, наличными или с помощью QR-кода, процедура оформления возврата едина. Нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты. Магазин обязан вернуть вам деньги в течение 14 дней. Но обычно платежи, которые прошли через СБП, возвращаются моментально.
Детский пластик. Нужна ли ребёнку банковская карта
— Ещё один важный вопрос: при оплате товаров банковской картой возвращается кешбэк. При оплате QR-кодом банк, выдавший карту, может не начислить бонусы покупателю. Насколько я знаю, именно это отпугивает многих.
— Так было раньше. Действительно, убедить владельцев карт с кешбэком рассчитываться с помощью QR-кода было сложно, так как при оплате через СБП они не получали бонусы от банка. Сейчас у системы быстрых платежей появилась собственная программа лояльности, и люди могут вернуть часть денег за покупки.
— Законно ли требование продавца оплатить покупку только по QR-коду?
— Нет, у покупателя должна быть возможность выбора способа оплаты. Если продавец настаивает на оплате по QR-коду, вы имеете полное право отказаться от покупки и обратиться к администрации торговой точки с претензией, что другого способа оплаты вам не предложили.
Тамара Акиньшина