«Людям боязно». Для чего нужны ипотечные каникулы
В 2018-м в Белгородской области на 40 % выросло число ипотек, но многие не решаются на них, боясь остаться без денег
-
Статья
-
Статья
Запуск в России механизма ипотечных каникул, по мнению экспертов, не только поможет тем гражданам, кто оказался в трудной жизненной ситуации, но и в целом повысит доверие россиян к ипотеке.
«Не загонять в тупик»
Во время выступления перед Федеральным Собранием 20 февраля Владимир Путин заявил о необходимости ввести в России ипотечные каникулы. Речь идёт об отсрочке по платежам для тех граждан, которые потеряли работу и лишились дохода. Они не должны терять жильё.
«Это непростая задача: здесь нужно подумать, как организовать работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать», – подчеркнул президент.
Он отметил, что потеря работы или тяжёлая болезнь не должны приводить к безысходности ипотечного заёмщика.
«В этой ситуации загонять человека в тупик – последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения», – заявил Путин, предложив дать заёмщикам официальные законодательные гарантии.
Длина ипотечных каникул для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, может составить от 6 до 12 месяцев. Судя по всему, в закон попадут кредиты объёмом до 10 млн рублей, с момента начала выплат по которым прошло больше года. Период просрочки не может превышать 60 дней, а среднемесячный доход семьи за три последних месяца должен сократиться минимум на 30 % (это и будет считаться сложной жизненной ситуацией).
Такие параметры ипотечных каникул в 2018 году предлагал Банк России.
Послушные заёмщики
На 1 января 2019 года ипотечные кредиты составляют 34 % от всего кредитования физических лиц в Белгородской области. В 2018-м в регионе выдали 11,9 тыс. ипотечных займов. Число сделок, по сравнению с 2017-м, выросло на 40 %, а объём в деньгах увеличился на 51 % – до 20,9 млрд рублей. Средний размер такого кредита в области составляет 1,7 млн рублей, а средневзвешенный срок кредитования – 16,2 года.
С обслуживанием ипотечных займов у большинства белгородцев нет проблем: условия кредита формируют платёжную дисциплину, ведь просрочки могут привести к изъятию квартиры или дома. К 1 января 2019 года доля просрочки по кредитам для граждан составляла 5,3 %, а по ипотеке – лишь 0,8 %. Год назад показатель был чуть выше – 0,96 %.
Добрый и злой банк
«Дело в том, что и сейчас кредитные организации имеют возможность предоставлять ипотечные каникулы. Если человек попал в трудную жизненную ситуацию, он может договориться с банком об изменении графика погашения кредита. И на самом деле есть большая практика именно таких договорённостей с банками», – отметил начальник экономического отдела ГУ Банка России по Белгородской области Геннадий Крыксин.
В то же время сейчас банк сам решает, договариваться с клиентом о позитивном сценарии или сразу приступать к взысканию. Таких историй тоже достаточно много.
«Есть и другая практика, когда кредитор поступает жёстко, не будучи ограниченным законодательно требованиями по взаимодействую с заёмщиками, которые попали в сложную ситуацию», – заявил эксперт.
Страх против рынка
По словам Крыксина, именно негативные истории распространяются в обществе очень быстро и влияют не только на тех, кто сам столкнулся с жёсткостью банка, но и на весь рынок ипотечного кредитования.
«Эта информация распространяется и очень сильно влияет на потенциальных заёмщиков, кто мог бы взять ипотеку. Она ограничивает рынок, ограничивает спрос. Людям, конечно, боязно брать кредит на десяток-другой лет: мало ли что будет? Закон об ипотечных каникулах урегулирует этот вопрос», – заверил эксперт.
Управляющий Белгородским отделением Банка России по ЦФО Андрей Беленко отметил, что для запуска ипотечных каникул в стране не хватает только закона. Он уверен, что сам механизм полноценно заработает в течение 2019 года.
25 февраля 2019 года первый замглавы комитета по бюджету и финансовым рынкам Совета Федерации Николай Журавлёв заявил, что законопроект внесут в Госдуму уже в марте этого года.
Сергей Шевченко