В России ограничили предельную сумму долга по кредитам
-
Новость
-
Новость
Это поможет белгородцам, которые берут займы в микрокредитных финансовых организациях. В 2018-м жители региона набрали в МФО кредитов на 3 млрд рублей.
С 28 января 2019 года в России вступили в силу поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». По всем кредитам до 1 года вводится единое ограничение предельной задолженности. Неустойка, проценты и другие платежи не могут более чем в 2,5 раза превышать основную сумму долга. Как только эти начисления доходят до этой отметки, банк или микрокредитная организация должна остановить начисление процентов, штрафов и т. д.
Это значит, что за взятые в МФО 10 тыс. рублей заёмщик вернёт кредитору максимум 35 тыс.: из них 10 тыс. – основная сумма долга, 25 тыс. – платежи, штрафы, проценты, неустойка и т. д.
Уже с 1 июля 2019 года ограничение по штрафам снизят до 2-кратной суммы, а 1 января 2020-го – до полуторакратной (с кредита 10 тыс. рублей максимум выплат вместе с суммой долга составит 25 тыс.).
Ещё одна важная для заёмщиков поправка касается ограничения ежедневной процентной ставки и полной стоимости кредита. Ставка не должна превышать 1,5 % в день, а с июля 2019-го – 1 % в день, т. е. максимальная ставка по коротким кредитам составляет с сегодняшнего дня 547,5 % годовых, а с 1 июля – 365 %.
«Все новации, вступающие в силу с 28 января, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Таким способом Банк России вместе с законодателями борется с нелегальными кредиторами, недобросовестными практиками, связанными с предоставлением «займов до зарплаты» и возвратом долгов», – подчеркнул управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.
Для тех, кто не справится с долговой нагрузкой, заработали новые поправки. Они касаются переуступки долгов. Банки и МФО могут продавать долги исключительно тем организациям, надзор над которыми ведёт Банк России или Федеральная служба судебных приставов. Другие структуры не смогут требовать долги с гражданина, в том числе и через суд. Сделано это для борьбы с чёрными коллекторами, которые находятся вне контроля ЦБ.
Фото: Иллюстрация «БелПрессы»
«По сути, это ещё одна мера борьбы с нелегалами и недобросовестными практиками на финансовом рынке. Теперь суд будет на стороне заёмщика, если долг выдал нелегальный кредитор или долг каким‑либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов (кредитов) станет просто невыгодной», – отметил Беленко.
Директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков ещё до вступления в силу поправок отмечал, что эти изменения понравятся не всем кредиторам:
«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка».
Ещё одной важной поправкой стал новый вид займа. Банки и МФО с 28 января 2019 года могут выдавать кредиты до 10 тыс. рублей включительно на срок до 15 дней. Сумма процентов и платежей по такому кредиту не должна превышать 3 тыс. рублей. Правда, это без учёта возможной неустойки. Дневная плата за кредит не должна превышать 200 рублей.
«В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, как для других видов займов. Вместе с тем его запрещено продлевать или увеличивать первоначальную сумму. Однако штрафы и пени по нему продолжают начисляться из расчета 0,1 % от суммы просрочки в день», – подчеркнул Андрей Беленко.
ЦБ и законодатели пытаются защитить права потребителей на фоне существенного роста кредитования россиян. В обзоре Банка России говорится, что в 2018 году зафиксировано ускорение кредитования граждан на 22,8 %. В 2017 году этот рост составлял лишь 13,2 %. В ЦБ отмечают, что это связано с переходом семей «от сберегательной модели поведения к увеличению потребления».
Микрофинансовые организации, как правило, занимаются краткосрочным кредитованием и предлагают короткие кредиты с быстрой процедурой оформления. В Белгородской области в госреестре МФО на 10 января находились 23 действующие организации. Отчётность по ним есть пока лишь за 9 месяцев 2018 года – белгородцы набрали кредитов на общую сумму 2 млрд 960 млн рублей.