Оградит от мошенников. Зачем нужен самозапрет на кредиты и как его оформить
О полезном нововведении рассказала начальник юридического отдела Белгородского отделения Банка России Екатерина Дёмина
-
Белгородские известия
-
Белгородские известия
В современном мире, где финансовые услуги становятся всё более доступными, важно уметь контролировать свои расходы и принимать взвешенные решения. Кредиты могут быть полезным инструментом, но иногда они становятся причиной серьёзных финансовых проблем. Чтобы защитить себя от необдуманных решений и мошенников, можно воспользоваться механизмом самозапрета на кредиты.
Область действия
С 1 марта каждый россиянин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитных договоров – настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям на оформление кредитов и займов на своё имя. И даже если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут потребовать выплату долга.
«Самозапрет распространяется на потребительские кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях, а также на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. Это обусловлено тем, что при выдаче именно этих кредитов наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги», – поясняет Екатерина Александровна.
Белгородцев предупредили о новом виде мошенничества с самозапретом на кредиты
В то же время, по словам специалиста, самозапрет нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, а также на основные образовательные кредиты – на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию, и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным.
Полный или частичный
Установить самозапрет просто – достаточно заполнить шаблонное заявление на портале «Госуслуги», выбрав желаемые условия. Например, ограничить выдачу кредитов и займов только дистанционно, оставив возможность оформления через личное обращение в офис. Или же сделать полный запрет. Отметка фиксируется в кредитной истории человека. А не позднее 1 сентября услуга станет доступна и в МФЦ.
Самозапрет на кредит и штраф за зажигалку. Что изменилось в российских законах
Когда человеку действительно понадобится кредит или заём, он сможет снять запрет в любой момент. Только для снятия через «Госуслуги» понадобится цифровой аналог собственноручной подписи человека – усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Чтобы подписывать документы с помощью УНЭП или УКЭП, нужно получить сертификаты. Их можно бесплатно оформить на «Госуслугах» в приложении «Госключ». Это сделано для дополнительной защиты от мошенников. Запрет снимут на второй календарный день после внесения в кредитную историю человека этой информации.
«Такая пауза снизит вероятность взятия кредита под давлением мошенников. Также это даёт человеку время для принятия осознанного решения о необходимости кредита», – подчёркивает Екатерина Дёмина.
Алгоритм установки самозапрета на кредиты:
- Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги».
- Нажимаем на окошко «Самозапрет на кредиты» (услугу также можно найти и через поиск).
- Нажимаем «начать» и проверяем правильность личных данных.
- Выбираем вид самозапрета: «полный» или «частичный».
- После этого подписываем заявление (сделать это можно простой подписью – для этого понадобится подтверждённая учётная запись на «Госуслугах»).
- Нажимаем кнопку «отправить» (если подать заявление до 22:00, то оно будет передано в бюро кредитных историй в этот же день, а самозапрет начнёт действовать на следующий день).