Выпил, украл, в тюрьму: на что способны люди, чтобы погасить долги

А вы знали, что долги – это то, с чем имеют дело более половины жителей России (57 %). Представьте, в 2021 году общая сумма кредитов достигла 24 трлн рублей! 

Круговорот кредитов в природе

Случается, что некоторым из нас нужна небольшая помощь, чтобы свести концы с концами. На помощь приходят микрокредитные организации. Они дадут небольшую сумму на короткий срок, но с астрономической процентной ставкой: в среднем она составляет 1 % в день.

Неудивительно, что большинство людей не могут выплатить деньги вовремя. И кому‑то понадобится дополнительный микрокредит, чтобы погасить первый. 

Такая история может сложиться не только у клиентов микрокредитных организаций. Попав в сложную финансовую ситуацию, люди не видят другого выхода и оформляют кредитку в банке, чтобы ей закрывать основной кредит. 

Этот цикл долга может быть ужасно долгим. Например, Валерия застряла в нём: первоначальный кредит 338 тыс. рублей в итоге обошёлся ей в 612 тыс. рублей.

Урок. Чтобы избежать ловушки займа, можно сделать несколько вещей:

• если вам не хватает средств для оплаты кредита, поговорите со своим кредитором, можно ли он изменить условия кредитования:
• перед заключением договора на кредит или заём прочитайте все условия и убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, все возможные сборы и сроки погашения;
• создайте план погашения, прежде чем брать деньги взаймы.

Фото: Вадим Заблоцкий (архив)

Майнинг против кредитного рабства

Совершенно другая история, когда человек хочет повысить свой доход неклассическим способом. Работа с криптовалютой выглядит очень заманчиво и сулит бешеные доходы.

Майнинг криптовалюты – это её добыча с помощью компьютера, если говорить простым языком. Чтобы стартовать, нужны серьёзные вложения в технику, но основные расходы будут уходить на электроэнергию. Однако предприимчивые люди готовы серьёзно рисковать, чтобы сначала окупить все расходы, а затем стать настоящими миллионерами. Не только рублёвыми. 

Рискнул и Александр, который сначала уволился с работы, взял кредит на покупку техники для майнинга. Это казалось самым выгодным вложением с большими перспективами. К сожалению, через какое‑то время Александр стал очередной жертвой «битка» и ему пришлось свернуть лавочку: слишком высокие расходы на электроэнергию не давали выйти в плюс. Несмотря на то что ему удалось избавиться от первого кредита, вереницей потянулись другие займы из‑за того, что у мужчины не было работы. 

Урок. Чтобы не разориться на рискованных вещах:

• не оформляйте кредит на рискованное дело, а планомерно откладывайте деньги, формируя небольшую подушку безопасности;
• работайте в команде, чтобы разделить финансовое бремя;
• хорошо изучите отрасль, в которую идёте, пообщайтесь с экспертами и примите непредсказуемость результата.

Фото: Вадим Заблоцкий (архив)
Страх № 1: что будет с моим кредитом через полгода?

Обещанного три года ждут

А правда, что можно взять кредит, не платить, а через 3 года его аннулируют? 

Правда, но не совсем. Срок так называемой исковой давности по кредитам и займам действительно составляет 3 года, отсчёт начинается с даты первой просрочки. И на самом деле есть преценденты, когда человек брал микрокредиты, укрывался от выплат, а конторы схлопывались. 

С банками ситуация обстоит по‑другому. Они не будут ждать срока исковой давности и предпримут все меры взыскания: через собственную службу, коллекторов или судебных приставов. В теории – можно скрывать доходы, бегать от сборщиков долгов, переезжать и т. д. Любая из этих злостных форм уклонения от обязательств перед кредиторами незаконна и в большинстве случаев заканчивается плохо для должника.

Похожая ситуация сложилась у Игоря. Из‑за отсутствия работы он долгое время избегал выплаты займов, надеясь на исковую давность. Но, кроме микрокредитов, на мужчине висел крупный долг перед банком. И то ли по совести, то ли по неизбежности он всё‑таки решил законным способом освободиться от задолженности. 

Урок. Чтобы не стать злостным неплательщиком:

• знайте о своих правах как потребителя кредита, но и помните об обязанностях и ответственности;
• не заигрывайте с законом, это может закончиться судебным процессом;
• изучите законные способы списания долгов: от кредитных каникул до банкротства.

Фото: из архива редакции