Ничего себе сходил за хлебушком. Как управлять финансами, чтобы хватало не только на еду
Вместе с экспертами белгородского отделения Банка России разбираем жизненные ситуации и даём советы, одинаково полезные и в благополучные времена, и в кризис
-
Статья
-
Статья
Как известно, есть два способа улучшить своё материальное положение: больше зарабатывать и меньше тратить. В идеале – совмещать обе стратегии. И если необходимость роста заработка редко у кого вызывает сомнения, то по поводу экономии есть немало предубеждений. Любители жить одним днём и гулять как в последний раз легко узнают себя в комиксах «БелПрессы».
Планируем доходы и расходы
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
Лучший способ уравновесить расходы с доходами – это начать их планировать. В зависимости от предпочтений в этом помогут ручка и тетрадь, эксель-таблица или приложение в смартфоне. Посчитайте обязательные траты, которые предстоят в этом месяце: продукты, связь, транспорт, коммунальные платежи, кредиты. Не забудьте учесть подарки близким ко дню рождения и обновление гардероба к сезону. На полученный остаток можно позволить себе приятные излишества вроде нового велосипедного шлема или похода в караоке. Но не стоит сильно ограничиваться в развлечениях, отдых – не менее важная часть жизни, чем работа.
Составляем список покупок
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
Главный враг разумного потребления – импульсивные покупки. Большинство вещей мы покупаем спонтанно, то есть без особой надобности. Рассуждаем так: две банки горчицы по цене одной – это ж так выгодно! Но акции и распродажи для того и придуманы, чтобы заставить нас больше тратить. Даже выкладка товаров в супермаркете работает на эту задачу. Отделы с хлебом и молоком располагают глубоко в зале, чтобы по дороге к ним вы набрали в корзину того, что не планировали покупать. Противостоять маркетинговым уловкам поможет список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин.
Откладываем на непредвиденные расходы
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
От неприятностей в жизни никто не застрахован. Но подготовиться к ним как минимум материально точно имеет смысл. Внеплановый поход к стоматологу – это ещё полбеды. Куда страшнее, например, потерять работу. Предусмотрительные люди на такие случаи формируют подушку безопасности. Причём делать это можно даже при скромном семейном бюджете. Если ежемесячно откладывать по 10 % дохода, то уже через год получится неплохая заначка, а через три – полноценный резерв, с которым можно пережить временные финансовые трудности. Разумнее всего держать запас денег в банке на вкладе, чтобы сумма со временем росла. А ещё будет меньше соблазна всё потратить – досрочное закрытие вклада оставит без процентного дохода. Помните, что деньги лежат на чёрный день, а не на белый сарафан по распродаже.
Избегаем лишних долгов
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
В большинстве случаев проблемы с долгами возникают у людей не от финансовых потрясений, а из‑за того что они изначально переоценили свои силы. Даже ежемесячный платёж не выглядит устрашающе, а когда продавцы «заботливо» дробят его для уменьшения цифр в ценниках, выходят и вовсе копеечные суммы. На 300 рублей в день решиться легче, чем на 9 000 в месяц. Не поленитесь достать калькулятор перед дорогой покупкой в кредит. Если выяснится, что платежи будут превышать 30 % от дохода, велик риск загнать себя в долговую яму. А ещё лучше возьмите тайм-аут и подумайте, действительно ли вам так нужен очередной гаджет. За пару дней страсть утихнет, и вы оцените свои намерения более трезво.
Читаем, что подписываем
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
Если составить топ невыносимо скучных занятий, то чтение договоров будет в первых рядах. Подвергать себя таким мучениям мало кто любит. Да и зачем забивать голову – консультант все доступно объяснил, галочки расставил. Но даже если вы клиент солидной ответственной организации и подписываете абсолютно типовой договор, читать его всё равно нужно, включая все сноски мелким шрифтом. Кредитор может предусмотреть увеличение процентной ставки или досрочное погашение, турфирмы исхитряются прописать невозврат денег за отмененную бронь, а продавец может снять с себя ответственность за некачественный товар. Если при чтении документа возникли сомнения или что‑то изложено непонятно, не ставьте подпись. Можно попросить забрать договор домой и изучить в спокойной обстановке.
Не поддаёмся панике
Фото: иллюстрация Аллы Григорьевой
Запастись товарами впрок в ожидании дефицита – это естественная рациональная реакция человека. Но вот её экономическая целесообразность не всегда бывает оправданной. Зачастую наши ожидания формируются непроверенными новостями, слухами и сомнительными пророчествами псевдоэкспертов. А иногда ажиотажный спрос намеренно создают производители, желая побольше заработать. В любом случае не стоит бежать за покупками только потому, что все бегут. Есть риск сильно переплатить. На волне растущего спроса товары всегда дорожают. Но когда ажиотаж спадает, продавцы корректируют цены.
Эмоции и спешка неприемлемы в отношениях с деньгами. Принимайте финансовые решения с холодной головой.