По старинке и безналом. Всё больше белгородцев отказываются от наличных денег. А стоит ли?
-
Белгородские известия
-
Белгородские известия
За год в Белгородской области установили почти 6 300 банковских терминалов. На 27 % больше, чем в 2019-м. Но есть уже и те, кому и терминалы не нужны. Они везде и всюду расплачиваются с помощью смартфонов. Насколько надёжна бесконтактная оплата, разбирались «Белгородские известия».
Спрятать деньги в телефон
— Вам наличкой заплатить или удобнее перевести на карту?
— Ой, лучше живыми деньгами. Вдруг карту заблокируют. По старинке надёжнее.
Моя собеседница – пенсионерка. Продаёт квартиру, а заодно и вещи в ней. Женщина опасается, что несколько закинутых на её счёт сумм могут показаться подозрительными банку. Такой же консервативный способ расчётов предпочитают многие белгородцы преклонного возраста.
А вот молодёжь, если ещё и не забыла, как выглядят бумажные деньги, то близка к этому. Для них кошельками стали смартфоны. Там и банковские карты, и скидочные, и вообще весь мир. Не нужно больше таскать набитое купюрами и пластиком портмоне – достал телефон, приложил, и всё. Удобно. Но безопасно ли?
О плюсах и минусах бесконтактной оплаты поговорим с представителем Центробанка и студентами БелГУ.
Про плюсы
Простота, надёжность, оперативность, доступность, возможность держать операции под контролем, безопасность – всё это делает онлайн-сервисы популярными. Перевести деньги внуку или другу, рассчитаться в магазине, заплатить за проезд, купить билет на автобус, заказать лекарства в интернет-аптеке… Сегодня держателям банковских карт доступно многое. Поначалу пожилые настороженно встретили карты, предпочитая пенсию от почтальона. Но сейчас многие отваживаются и за коммуналку по QR кодам в квитанциях платить, и автоплатёж подключать. Красота же: не надо стоять в очередях и бить ноги, можно экономить. И ещё один плюс виртуальных денег – их нельзя подделать.
К примеру, при оплате через мобильное приложение банков и автоплатёж комиссия – 1 %, а если идёте с наличными к сотрудникам банка, отдадите 2,5–3 %. Разница очевидна. И товар, что стоит на полках, заказать по Интернету в этом же магазине выгоднее. Неудивительно, что к цифровизации приобщаются всё больше белгородцев.
«56 % россиян пользуются банковскими услугами дистанционно, через смартфон или компьютер. Два года назад – почти в два раза меньше, – поясняет завсектором платёжных систем и расчётов Белгородского отделения Центрального банка РФ Ольга Авершина. – А в пандемию безналичные расчёты стали ещё востребованнее».
Про минусы
Но и минусы у безналичных расчётов есть. Например, данные о транзакциях в PayPal в основном хранятся на серверах в США. При регистрации вы подписываете согласие на передачу персональных данных за границу. Куда – PayPal не сообщает. Поэтому, где именно лежат ваши данные и как их защищают, – неясно.
Второй момент. Некоторые онлайн-сервисы, включая тот же PayPal, делятся вашими данными с третьими лицами (это нужно для обработки транзакций и соблюдения правил других сервисов). И тут велика вероятность, что ваши данные отправят компаниям для маркетинговых целей.
Третье. Если в СССР кошельки уводили карманники, сейчас мошенники крадут деньги из виртуальных кошельков. Одни звонят, представляются сотрудниками банка и просят срочно перевести деньги на «надёжный» счёт. Другие прибегают к NFC скиммерам (устройство для считывания данных с карт). Третьи воруют данные карт с помощью встроенного в сайты программного обеспечения. Преступники научились подделывать известные сайты и онлайн-сервисы, чтобы выудить персональные данные и данные банковских карт. Такой приём называется «фишинг» (в переводе с английского – «рыбалка»). Поэтому сегодня так важна кибергигиена. Это значит…
- Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее, тем труднее их подбирать.
- Если поменяли номер телефона, поставьте банк в известность. Иначе новому владельцу продолжат приходить извещения о состоянии счёта и он сможет переводить деньги СМС командами.
- При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и банковскую карту.
- Не переходите по ссылкам от неизвестных отправителей (и от известных тоже). Аккаунты ваших друзей в соцсетях могли взломать, поэтому со ссылками от них будьте осторожны. При вирусной смс-рассылке, если нажать на пришедшую в сообщении ссылку, на телефон установится вредоносная программа. Злоумышленники получают доступ к мобильному банку и отправляют команды. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.
- Не вводите персональные данные и реквизиты карты на подозрительных сайтах. Запомните, что в адресной строке безопасного сайта есть значок (закрытый замок), а ссылка начинается с https://.
- Защищайте гаджеты от спама и вирусов обновляемыми антивирусными программами.
Фото: Анжелика Забелина
Ушли в офлайн
— Много ли белгородцев пользуются безналичной оплатой?
— На каждого белгородца, включая младенцев, приходится по 1,8 карты, – поясняет Ольга Михайловна. – Замечу, что в пандемию наличные стали снимать на 22 % реже. Зато рассчитываться картами мы стали на 36 % чаще. Но при этом средний чек по операциям год от года уменьшается.
— Это потому, что мы стали беднее? – спрашивают студенты.
— Нет. Это потому, что мы везде расплачиваемся картой. К примеру, когда в маршрутках ввели безналичную оплату, пользоваться пластиком мы стали чаще. Если раньше оплачивали одну большую покупку или услугу, теперь даже самые маленькие.
— Ребята, а кто из вас расплачивается с помощью смартфона? – обращаемся к студентам журфака.
Подавляющее большинство поднимают руки. Та же картина, когда просим ответить, где чаще они совершают покупки (еда не в счёт): в Интернете или реальных магазинах. Тут тоже побеждает любовь к прогрессу.
Про блокировку
— В каких случаях банк может заблокировать карту?
— Есть закон «О противодействии отмыванию доходов …и финансированию терроризма». Если операцию посчитают подозрительной, банк имеет право отказать в её проведении или ограничить дистанционное обслуживание. Но маловероятно, что небольшие суммы, про которые переживала пенсионерка, могут стать поводом для этого.
Уверены, что ничего не нарушали? Просто объясните, что это за платёж. Если банк согласится с вами, он проведёт операцию (или попросит её повторить). Также он передаст информацию в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из чёрного списка. И знайте: кредитная организация обязана ответить, почему вам отказали в проведении операции. Если же ваши аргументы посчитали неубедительными, обращайтесь в межведомственную комиссию Банка России через интернет-приёмную или письменно (ул. Неглинная, 12, Москва, 107016).
Иногда блокируют не карту, а определённую сумму на счёте. Деньги могут арестовать, если не оплачены налоги, штрафы, счета за квартиру и есть постановление суда и судебных приставов о взыскании с вас этих задолженностей. Суд заблокирует сумму, которую вы должны, но счёт и привязанная к нему карта по‑прежнему будут работать. Вы можете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счёт.
Блиц
— Если безналичная оплата так популярна, может, монеты скоро вообще исчезнут за ненадобностью?
— Вряд ли. Из 13,4 трлн рублей, находящихся в обращении, около 113 млрд – именно монеты. Пока в стране действуют наличные расчёты, без них не обойтись. Например, торговля нуждается в разменных монетах.
— Можно ли в банке проверить купюры на подлинность? Если да, то платно или нет?
— Такой услуги в банках нет. Но по заявлению могут принять рубли, чтобы направить на бесплатную экспертизу в Банк России. Правда, вернут их дней через 15. И если обнаружат подделку, информацию передадут в полицию.
— Что делать, если карта пропала?
— Если уверены, что карта потерялась, заблокируйте её по телефону горячей линии банка, через мобильное приложение, в интернет-банке, по СМС или в отделении банка. После блокировки деньгами на счёте пользоваться можно. Например, снять по паспорту. Если же подозреваете, что просто где‑то забыли карту, временно заблокируйте или установите нулевой лимит по операциям.
Будь в курсе!
Управлять финансами можно через мобильные приложения и интернет-банкинг. Интернет-банк – это вебсайт, где клиент «рулит» своими счетами и пользуется финансовыми услугами. В интернет-банк удобнее заходить с компьютера. А мобильное приложение устанавливается на смартфон. И хотя компьютеры, в отличие от смартфонов, есть у большинства, пока интернет-банкинг проигрывает приложениям банков: 37 % против 51 %. Хотя спектр возможностей здесь намного шире (в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии). Возможно, считает представитель Центробанка, не все распробовали прелести интернет-банкинга. Помимо этого, есть ещё одна «плюшка». Большинство экспертов банковских IT служб, в том числе зарубежных, полагают, что мобильный банкинг всё‑таки безопаснее, чем интернет-банк.
В среднем монеты живут 20–30 лет, тогда как банкнота мелкого номинала – около года. А срок службы карты в среднем – три года, затем её перевыпускают.