Дело хлопотное
Для того чтобы объявить себя банкротом, нужно иметь задолженность свыше 500 тыс. рублей и минимум три месяца не платить по кредитам. При этом не должно быть источника доходов. Либо если выплаты таковы, что после них остаётся сумма, меньше прожиточного минимума.
Процедура банкротства делится на семь этапов:
- Поиск арбитражного управляющего.
- Признание судом обоснованности заявления.
- Подготовка документов и подача искового заявления в арбитражный суд.
- Реструктуризация задолженностей.
- Получение статуса банкрота.
- Реализация имущества.
- Списывание всех задолженностей.
Процедура банкротства – дело хлопотное и затянется как минимум на год. Причём банкротство списывает не все долги. Алименты или судебные взыскания за моральный и физический вред придётся платить.
«Процедура банкротства стоит немалых денег, – говорит председатель Белгородского общества защиты прав потребителей Евгений Михайлов. – Это расходы на сопровождение юриста, госпошлину и вознаграждение арбитражному управляющему. Плюс публикация объявления в газете. По самым скромным подсчётам, процедура банкротства обойдётся в 200–300 тыс. рублей».
По его словам, услуги арбитражного управляющего и юриста за сопровождение стоят дорого:
«Мало кто сможет без юриста правильно собрать документы и оформить исковое заявление, учесть все риски и нюансы. Без арбитражного управляющего тоже процедуру банкротства не провести – ему надо заплатить 25 тыс. рублей за одну процедуру, а их как минимум две, и каждая занимает около шести месяцев».
Финансовый барьер
И здесь возникает серьёзная проблема: арбитражные управляющие с неохотой берутся за банкротство физических лиц.
«Управляющие проводят большую работу. Они должны являться на судебные заседания. Назначать собрания кредиторов. Публиковать в газете объявления. Делать запросы в различные инстанции, начиная от кредитных организаций и заканчивая налоговой службой и даже Госавтоинспекцией. Именно арбитражные управляющие ищут всё имущество гражданина, – разъяснил сложность с конкурсными управляющими Евгений Михайлов. – И за год такой работы конкурсный управляющий получит около 50 тыс. рублей. Примерно те же процедуры они проводят при банкротстве юридических лиц. Но там за тот же объём работы им платят в разы больше».
Суды не назначают управляющих, их нужно искать самостоятельно и договариваться о том, чтобы управляющий согласился провести процедуру банкротства гражданина. Те, кто уже банкротился, намекнули, что договориться можно – за сумму «благодарности» с пятью нулями.
«Если бы суды назначали арбитражных управляющих, как назначают, к примеру, бесплатных защитников тем, кто не имеет возможности нанять платного адвоката, всё было бы в проще, – уверен Михайлов. – А так многие просто не имеют возможности заплатить».
Банкротство оказалось не самой доступной для граждан процедурой. Однако есть те, кто пользуется ею охотно. И вовсе не потому, что действительно попали в трудную жизненную ситуацию. Они не хотят погашать свои большие долги, хотя деньги для этого у них есть.
Они переписывают своё имущество на родственников. Регистрируются в центре занятости якобы для поиска работы и оформляют документы на банкротство. В итоге имущества никакого у них не забирают на реализацию, так как забирать нечего. А долги списывают. И суды отказать в банкротстве не имеют права, так как все формальные признаки соблюдены.
С чистого листа
Однако при всех своих проблемах банкротство реально помогает тем, кто оказался в финансовой ловушке и сумел успешно пройти процедуру законного списания долгов. Вот какую историю рассказал Евгений Михайлов:
«К нам обратился инвалид. Из‑за недобросовестных продавцов, продавших ему в кредит бракованный автомобиль, у мужчины образовался долг свыше миллиона рублей. Пока гражданин судился с автосалоном, пока прошёл все тяжбы, банки насчитали ему большую пеню за просрочку. Он выиграл суд у автосалона, но тот обанкротился, и возвращать гражданину деньги стало некому. Он остался без работы и без дохода. Мы обратились в суд. И с этого гражданина списали все долги».
По его словам, люди, ставшие банкротами, чувствуют себя так, будто начали жить с чистого листа. Хотя и с ограничениями. В течение пяти лет банкроту нельзя занимать руководящие должности в коммерческих организациях, заниматься бизнесом и брать кредиты.
«Но жизнь без кредитов тоже имеет плюсы, – говорит Михайлов. – Ведь большинство потребителей берут кредиты не тогда, когда действительно необходимо, а ради покупки модной вещи. И постепенно набегает непосильный долг. В этом случае банкротство помогает им переосмыслить жизнь».
При банкротстве физического лица для погашения долга не изымают:
- жильё, которое является единственно пригодным для постоянного проживания. Если только это жильё не является предметом ипотеки – на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- земельный участок, если на нём расположено ваше единственное жильё;
- одежду, обувь, кухонные принадлежности;
- имущество, необходимое для занятий профессиональной деятельностью (если стоимость этого имущество не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении.